Western Union frigav en rapportom kvinders rolle i globale pengeoverførsler. Ifølge rapporten flytter kvinder i øjeblikket 50 procent af de anslåede globale pengeoverførsler på 582 milliarder dollars, og de sender en større procentdel af deres løn end mænd.

Kvinder er også den største gruppe af modtagere og modtager over to tredjedele af pengeoverførsler. Pengestrømmen til disse kvinder kan være et spørgsmål om liv og død, hvis de ikke har nogen alternativ måde at tjene penge på. FN rapporter at på trods af kvinder, der arbejder to tredjedele af verdens arbejdstid og producerer mere end 50 procent af verdens mad, tjener kvinder kun 10 procent af verdens indkomst og ejer mindre end 1 procent af ejendommen.

Da betalingsstrømmen har så stor indflydelse på livet for så mange kvinder, er det passende under Bitcoin Women’s Week at overveje, hvordan digital valuta muligvis kan hjælpe.

Hvordan kan digital valuta gøre en forskel?

Det globale pengeoverførselsmarked er modent for forstyrrelser fra en billig, friktionsfri værdioverførselsmekanisme som Bitcoin. Overførselsmarkedet er plaget af kommercielle monopoler, uhyrlige gebyrer og uigennemsigtige overførselsoptegnelser.

Det Verdensbank rapporterer, at de gennemsnitlige omkostninger ved at sende penge gennem kommercielle banker er omkring 12 procent, og de globale vejede gennemsnitlige omkostninger ved at sende penge gennem alle kanaler er omkring 8 procent.

Alternative pengeoverførselstjenester kan tilbyde kommercielle banker alternativer til lavere omkostninger, men de er ofte afhængige af risikable interne processer som f.eks. “Netting out”. Et eksempel på en netting-proces er, hvor en person i Australien (Company A) har en aftale med en person i Cambodja (Company C). Afsenderen i Australien betaler selskab A, og modtageren i Cambodja betales af firma C. Imidlertid finder der ingen fysisk overførsel af valuta sted mellem firma A og firma C.

Disse uformelle overførselssystemer udgør betydelige lovgivningsmæssige udfordringer på grund af den manglende gennemsigtighed i transaktionerne. Effektiv overvågning af disse systemer er helt afhængig af nøjagtigheden af ​​de optegnelser, som både firma A og virksomhed C fører. Det er et regulerende mareridt med dobbelt indrejse.

Online- og konto-til-konto-tjenester udgør stadig kun omkring 17 procent til 20 procent af de globale pengeoverførsler. Men vedtagelsen af ​​mobil teknologi vil se, at digitaliseringen af ​​pengeoverførsler øges hurtigt i den nærmeste fremtid. Med skøn at brug af mobiltelefoner i Afrika alene vil vokse tyve gange i de næste fem år, og rapporter om smartphones, der sælger for mindre end $ 50, kunne en mobildrevet digital valuta som bitcoin finde et behageligt hjem.

Than Muligheder for digitalisering af betalinger rapport siger, at denne mobile finansrevolution kunne have en direkte positiv indvirkning på kvinders økonomiske empowerment. Da kvinder ikke har adgang til traditionelle banktjenester i mange lande, vil muligheden for at bruge mobil teknologi til at sende og modtage midler lette økonomisk integration for kvinder.

Digital valuta har også potentialet til at løse både omkostnings- og lovgivningsmæssige problemer med pengeoverførsel. Overførsler på distribuerede hovedbøger, såsom blockchain, giver en gennemsigtig offentlig oversigt over transaktioner, der kan afregnes til nominelle beløb.

Teknologi som f.eks Eris Industries ‘distribueret applikationsstak kan tage dette et skridt videre ved at muliggøre distribueret ledger-teknologi til at blive anvendt i et internt fuldt revideret og alligevel eksternt privat overførselssystem.

Bitcoin-virksomheder som BitPesa, Rebit.ph og igot.com arbejder aktivt på at åbne overførselskorridorer og bruge bitcoin til at lette pengestrømmen på en omkostningseffektiv og gennemsigtig måde. Med BitPesa i Afrika, Rebit.ph på Filippinerne og igot.com i mere end 40 lande, begynder bitcoin at sprøjte på pengeoverførselsmarkederne.

Med tilstedeværelse i både De Forenede Arabiske Emirater og Indien driver igot.com en stærk overførselskorridor mellem disse to lande. I Filippinerne rapporterer Rebit.ph at de havde mere volumen i februar 2015 end hele deres volumen siden de blev lanceret. De lave overførselsomkostninger har også resulteret i, at der foretages transaktioner så lave som $ 10USD på deres platform.

Hvilke udfordringer står digital valuta overfor?

En betydelig udfordring for virksomheder med digital valutaoverførsel er omkostningerne ved overholdelse af lovgivningen. Som Juan Llanos (contrarian compliance consultant extraordinaire) påpeger regelmæssigt – compliance er mere end blot at have et skriftligt politisk dokument. Materiel overholdelse af lovgivningen kræver konstant overvågning af transaktioner og årvågenhed i identifikation og godkendelse af kunder.

Rick Day, medstifter af igot.com, rapporteret for nylig, at hans firma har stoppet mere end 1,2 millioner dollars i falske transaktioner alene i de sidste 6 måneder. Dette har ikke været en let proces. For at nå dette niveau af afsløring af svig har igot.com været nødt til at indføre ekstra KYC-foranstaltninger såsom Skype-verifikationer og intensiv manuel overvågning af transaktionsovervågningssystemet. Vagilance er ressourceintensiv og kostbar.

I den nærmeste fremtid kan teknologi som Subledgers Continuous Real-time Auditing-projekt eller Coinalytics ‘AML-risikoprofilering øge effektiviteten og reducere omkostningerne. Hvis de gør det, vil det være en anden måde, at distribueret hovedbogsteknologi har bidraget til at forbedre overførselsprocessen.

For de milliarder kvinder over hele verden, der er afhængige af pengeoverførsler, kan dette kun være en god ting.

Billede af Jim Holmes-AusAID / CC BY 2.0